Cảnh báo rủi ro pháp lý khi cho mượn tài khoản ngân hàng theo quy định của pháp luật

Trong thực tiễn hiện nay, việc cho người khác mượn sử dụng tài khoản ngân hàng không còn hiếm gặp. Nhiều người vì tin tưởng, cả nể hoặc nhận một khoản “tiền công” nhỏ mà đồng ý cho người khác sử dụng tài khoản của mình để nhận, chuyển tiền. Tuy nhiên, dưới góc nhìn pháp lý, đây là hành vi tiềm ẩn nhiều rủi ro nghiêm trọng, bởi tài khoản ngân hàng là phương tiện trực tiếp liên quan đến dòng tiền và có thể bị lợi dụng vào các hành vi vi phạm pháp luật như lừa đảo chiếm đoạt tài sản, đánh bạc trực tuyến hoặc rửa tiền.

1. Hành vi cho mượn tài khoản ngân hàng có vi phạm pháp luật không ?

-       Cho mượn tài khoản ngân hàng được hiểu là việc chủ tài khoản cho người khác sử dụng tài khoản mang tên mình để nhận tiền, chuyển tiền hoặc thực hiện các giao dịch tài chính khác. Nhiều người cho rằng chỉ cần không trực tiếp thực hiện hành vi phạm tội thì sẽ không phải chịu trách nhiệm, nhưng trên thực tế, cơ quan chức năng luôn xác minh vai trò của chủ tài khoản khi tài khoản đó liên quan đến các giao dịch bất hợp pháp.

-       Theo Điều 5 Thông tư 23/2014/TT-NHNN được sửa đổi bởi khoản 3 Điều 1 Thông tư 02/2019/TT-NHNN về các nghĩa vụ của chủ tài khoản thanh toán quy định chủ tài khoản ngân hàng không được cho thuê – cho mượn tài khoản ngân hàng của mình.

Như vậy, việc cho thuê, cho mượn tài khoản ngân hàng thanh toán là hành vi bị pháp luật nghiêm cấm. Theo đó, chủ tài khoản thanh toán không được cho thuê, cho mượn tài khoản thanh toán của mình.

2. Rủi ro pháp lý khi cho mượn tài khoản ngân hàng

-       Vướng vào hành vi rửa tiền:

Trường hợp tài khoản ngân hàng của bạn nhận hoặc trung chuyển tiền có nguồn gốc từ các hoạt động bất hợp pháp như đánh bạc trực tuyến, mua bán hàng cấm, lừa đảo hoặc các “tài khoản đen”, thì giao dịch này có thể bị cơ quan chức năng xem xét trong chuỗi hành vi rửa tiền theo quy định pháp luật.

Khi đó, dù bạn có thể không trực tiếp thực hiện hành vi phạm tội chính, việc đứng tên tài khoản hoặc cho người khác sử dụng tài khoản để luân chuyển dòng tiền vẫn tiềm ẩn nguy cơ bị xem xét với vai trò đồng phạm hoặc người giúp sức nếu có căn cứ chứng minh bạn biết hoặc buộc phải biết về nguồn gốc bất hợp pháp của số tiền.

-       Nguy cơ bị khởi tố hình sự:

Trong quá trình điều tra các vụ án liên quan đến đánh bạc, lừa đảo hoặc rửa tiền, cơ quan điều tra sẽ làm rõ vai trò của từng cá nhân tham gia trong chuỗi giao dịch tài chính.

Nếu không chứng minh được rằng bạn chỉ “cho mượn tài khoản” một cách vô ý hoặc không biết mục đích sử dụng, bạn có thể đối mặt với nguy cơ bị xử lý hình sự với tư cách đồng phạm. Các tội danh có thể liên quan: Tổ chức đánh bạc, Rửa tiền, Buôn bán hàng cấm,..

3. Lời khuyên từ Luật sư:

-       Dưới góc độ pháp lý, việc bảo vệ tài khoản ngân hàng là trách nhiệm quan trọng của mỗi cá nhân. Vì vậy, tuyệt đối không nên cho mượn, cho thuê hoặc chuyển giao quyền sử dụng tài khoản cho người khác dưới bất kỳ hình thức nào.Đồng thời, không cung cấp thông tin bảo mật như mật khẩu, mã OTP hoặc thông tin đăng nhập cho bất kỳ ai.

-       Trong trường hợp phát hiện tài khoản có dấu hiệu bị sử dụng trái phép, cần:

+  Thông báo ngay cho ngân hàng để khóa tài khoản.

+  Kiểm tra và đối chiếu toàn bộ giao dịch.

+ Trình báo cơ quan công an nếu có dấu hiệu tội phạm.

Thông tin liên hệ: CÔNG TY LUẬT HỒNG THÁI

 • Địa chỉ: LK 9-38 Tổng cục 5, phường Thanh Liệt, TP. Hà Nội

 • Hotline: 0962.893.900 / 0982.033.335

 • Email: Luathongthai@gmail.com

Luật Hồng Thái – Điểm tựa pháp lý vững chắc, bảo vệ quyền lợi hợp pháp của bạn trong mọi biến động thị trường!

Mời bạn đánh giá bài viết này!

Có thể bạn quan tâm?

Địa chỉ chi nhánh: Xóm Thanh Long, xã Giao Minh, tỉnh Ninh Bình
PNV – Địa chỉ: VP 6, Linh Đàm, Hoàng Liệt, Hà Nội
Email: luathongthai@gmail.com
Hotline: 0976.933.335 - 0983.638.601
Đơn vị liên kết:
- Viện Kinh tế Công nghệ Việt nam
- Công ty TNHH Thương mại và Dịch vụ Xuất Nhập khẩu HILAP