Nhiều người vì thiếu hiểu biết pháp luật hoặc hám lợi trước mắt đã thực hiện hành vi mua, bán, cho thuê tài khoản ngân hàng của mình hoặc của người khác mà không biết rằng hành vi này có thể bị xử phạt hành chính cực kỳ nặng, thậm chí đối mặt với án tù.
1. Hành vi mua bán tài
khoản ngân hàng trái phép bị phạt hành chính thế nào?
Từ ngày 09/02/2026, Nghị
định 340/2025/NĐ-CP quy định xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực
tiền tệ và ngân hàng chính thức có hiệu lực. Nghị định này đã tăng mạnh mức phạt
tiền đối với các vi phạm về tài khoản thanh toán nhằm siết chặt quản lý và
phòng chống tội phạm công nghệ cao.
Theo Điều 30 Nghị
định 340/2025/NĐ-CP, mức phạt đối với hành vi mua, bán, thuê, cho thuê, mượn,
cho mượn tài khoản thanh toán hoặc mua, bán thông tin tài khoản thanh toán (khi
chưa đến mức bị truy cứu trách nhiệm hình sự) được quy định cụ thể như sau:
- Phạt tiền từ 100.000.000 đồng đến
150.000.000 đồng: Đối với hành vi mua, bán,
thuê, cho thuê, mượn, cho mượn tài khoản thanh toán hoặc mua, bán thông
tin tài khoản thanh toán với số lượng từ 01 đến dưới 10 tài khoản
thanh toán.
- Phạt tiền từ 150.000.000 đồng đến
200.000.000 đồng: Đối với hành vi vi phạm
nêu trên với số lượng từ 10 tài khoản thanh toán trở lên.
- Phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến
250.000.000 đồng: Đối với hành vi mở hoặc
duy trì tài khoản thanh toán nặc danh, mạo danh.
2. Mức phạt hành chính đối
với hành vi mua bán, cho thuê thẻ ngân hàng
Không chỉ tài khoản thanh
toán, các hành vi vi phạm liên quan đến thẻ ngân hàng cũng bị áp dụng chế tài xử
phạt rất nghiêm khắc. Cụ thể, tại Điều 32 Nghị định 340/2025/NĐ-CP quy
định mức phạt tiền đối với hành vi thuê, cho thuê, mua, bán, mở hộ thẻ ngân
hàng (trừ trường hợp thẻ trả trước vô danh):
- Phạt tiền từ 60.000.000 đồng đến
80.000.000 đồng: Đối với hành vi vi phạm có số
lượng từ 01 thẻ đến dưới 10 thẻ.
- Phạt tiền từ 100.000.000 đồng đến
200.000.000 đồng: Đối với hành vi vi phạm có
số lượng từ 10 thẻ ngân hàng trở lên mà chưa đến mức bị truy cứu
trách nhiệm hình sự.
- Phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến
300.000.000 đồng: Đối với hành vi lấy cắp,
thông đồng để lấy cắp, mua, bán thông tin thẻ ngân hàng mà chưa đến mức bị
truy cứu trách nhiệm hình sự.
3. Mua bán, cho mượn ví
điện tử có bị phạt tiền không?
Ví điện tử (Momo,
ZaloPay, ShopeePay,...) là phương tiện thanh toán trung gian vô cùng phổ biến
hiện nay. Để ngăn chặn tình trạng lợi dụng ví điện tử nặc danh phục vụ cho các
mục đích bất hợp pháp, Điều 31 Nghị định 340/2025/NĐ-CP quy định
mức xử phạt hành chính đối với hành vi mở/duy trì ví điện tử nặc danh, mạo
danh; mua, bán, thuê, cho thuê, mượn, cho mượn ví điện tử; lấy cắp, thông đồng
lấy cắp, mua bán thông tin ví điện tử:
- Phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến
100.000.000 đồng: Nếu số lượng vi phạm từ 01
ví điện tử đến dưới 10 ví.
- Phạt tiền từ 100.000.000 đồng đến
120.000.000 đồng: Nếu số lượng vi phạm từ 10
ví điện tử trở lên.
4. Những lưu ý pháp lý
quan trọng cần biết
Mức phạt đối với tổ chức
vi phạm
Mức phạt tiền quy định tại
Nghị định 340/2025/NĐ-CP nêu trên là mức phạt áp dụng đối với cá nhân vi
phạm. Trong trường hợp tổ chức thực hiện cùng một hành vi vi phạm
hành chính, mức phạt tiền sẽ bằng 02 lần mức phạt tiền áp dụng
đối với cá nhân (tối đa có thể lên tới 500.000.000 đồng).
Biện pháp khắc phục hậu
quả nghiêm ngặt
Ngoài việc bị phạt tiền,
người thực hiện hành vi vi phạm còn phải chịu các chế tài bổ sung và biện pháp
khắc phục hậu quả như:
- Tịch thu tang vật, phương tiện được
sử dụng để thực hiện hành vi vi phạm.
- Buộc nộp lại vào ngân sách nhà nước
toàn bộ số lợi bất hợp pháp có được từ việc
mua bán, cho thuê tài khoản/thẻ/ví điện tử.
5. Ranh giới mong manh giữa
xử phạt hành chính và xử lý hình sự
Hành
vi mua bán tài khoản ngân hàng không chỉ dừng lại ở mức xử phạt hành chính. Nếu
quy mô vi phạm lớn hoặc số tiền thu lợi bất chính cao, người vi phạm sẽ bị truy
cứu trách nhiệm hình sự theo Điều 291 Bộ luật Hình sự 2015 về Tội
thu thập, tàng trữ, trao đổi, mua bán, công khai hóa trái phép thông tin về tài
khoản ngân hàng:
- Phạt tiền từ 20.000.000 đồng đến
100.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm: Nếu
mua bán thông tin tài khoản từ 20 đến dưới 50 tài khoản hoặc thu
lợi bất chính từ 20.000.000 đồng đến dưới 50.000.000 đồng.
- Phạt tù từ 03 tháng đến 02 năm: Nếu
số lượng tài khoản từ 50 đến dưới 200 tài khoản hoặc thu lợi bất
chính từ 50.000.000 đồng đến dưới 200.000.000 đồng.
- Phạt tù từ 02 năm đến 07 năm: Nếu
số lượng tài khoản từ 200 tài khoản trở lên hoặc thu lợi bất
chính từ 200.000.000 đồng trở lên.
Hơn
thế nữa, nếu việc bán tài khoản tiếp tay cho các đường dây lừa đảo chiếm đoạt
tài sản, người bán hoàn toàn có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự với vai trò
đồng phạm về Tội sử dụng mạng máy tính, mạng viễn thông, phương tiện điện
tử thực hiện hành vi chiếm đoạt tài sản theo Điều 290 Bộ luật
Hình sự 2015 với mức phạt tù cao nhất lên đến 20 năm.
Lời khuyên từ Công ty Luật
Hồng Thái
Hành vi cho mượn, cho
thuê, mua bán tài khoản ngân hàng, thẻ hay ví điện tử ẩn chứa rủi ro pháp lý vô
cùng lớn. Tuyệt đối không đăng ký mở hộ tài khoản thanh toán hay thẻ ngân hàng
để nhận tiền công từ người lạ.
Nếu bạn hoặc người thân
đang vô tình vướng phải các rắc rối pháp lý liên quan đến việc cho thuê, mua
bán tài khoản ngân hàng, hãy liên hệ ngay với Công ty Luật Hồng Thái để
được hỗ trợ.
Thông tin liên hệ: CÔNG
TY LUẬT HỒNG THÁI
Địa
chỉ: LK 9-38 Tổng cục 5, phường Thanh Liệt, TP. Hà Nội
Hotline:
0962.893.900 / 0982.033.335
Email:
Luathongthai@gmail.com
Luật
Hồng Thái – Điểm tựa pháp lý vững chắc, bảo vệ quyền lợi hợp pháp của bạn trong
mọi biến động thị trường!