Doanh nghiệp hoạt động thông tin tín dụng - những điều kiện cần đáp ứng

Theo Nghị định số 10/2010/NĐ-CP sửa đổ, bổ sung bởi Nghị định 57/2016/NĐ-CP, hoạt động thông tin tín dụng là việc thu thập, xử lý, lưu trữ thông tin tín dụng và cung cấp sản phẩm thông tin tín dụng của Công ty thông tin tín dụng. Theo quy định, các công ty thông tin tín dụng chỉ được cấp giấy chứng nhận đủ điều kiện hoạt động thông tin tín dụng khi đáp ứng những điều kiện quy định tại Nghị định này

Theo đó, các điều kiện đặt ra cho các công ty thông tin tín dụng bao gồm:

Thứ nhất, có hệ thống cơ sở hạ tầng về công nghệ thông tin đáp ứng yêu cầu tối thiểu, cụ thể:

-  Có tối thiểu 02 đường truyền số liệu, trong đó mỗi đường truyền được cung cấp bởi 01 nhà cung cấp dịch vụ, để đảm bảo duy trì việc truyền đưa liên tục thông tin số;

- Có trang thiết bị công nghệ thông tin phù hợp với mặt bằng công nghệ của hệ thống tổ chức cấp tín dụng và có khả năng tích hợp, kết nối được với các tổ chức cấp tín dụng;

- Có hệ thống máy chủ, hệ thống phần mềm tin học và các giải pháp kỹ thuật để cập nhật, xử lý, lưu giữ thông tin tín dụng, thực hiện dịch vụ thông tin tín dụng đối với tối thiểu 5.000.000 khách hàng vay;

- Có phương án bảo mật, an toàn thông tin;

- Có phương án dự phòng thảm họa, đảm bảo không bị gián đoạn các hoạt động nghiệp vụ chính quá 04 giờ làm việc.

Thứ hai, có vốn điều lệ tối thiểu 30 tỷ đồng;

Thứ ba, có người quản lý doanh nghiệp và thành viên Ban kiểm soát đáp ứng các điều kiện theo quy định.

Tài chính, ngân hàng là một trong những ngành nghề kinh doanh mang tỷ lệ rủi ro cao. Bởi vậy, những người quản lý cũng như thành viên Ban kiểm soát cần phải có trình độ chuyên môn và kinh nghiệm để điều hành, quản lý, cũng như hạn chế những rủi ro trong quá trình công ty thông tin tín dụng hoạt động.Người quản lý doanh nghiệp và thành viên của Ban kiểm soát trong công ty thông tin tín dụng cần đáp ứng điều kiện chung là có bằng đại học hoặc trên đại học về một trong các chuyên ngành kinh tế, kế toán, tài chính, ngân hàng, công nghệ thông tin. Ngoài ra đối với mỗi chức vụ khác nhau, pháp luật lại có những yêu cầu cụ thể:

- Đối với Chủ tịch Hội đồng quản trị, Chủ tịch Hội đồng thành viên, Chủ tịch công ty có ít nhất 03 năm làm việc trực tiếp trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng, công nghệ thông tin.

- Đối với thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, thành viên hợp danh ít nhất 50% số thành viên có bằng đại học hoặc trên đại học về một trong các chuyên ngành kinh tế, kế toán, tài chính, ngân hàng, công nghệ thông tin và ít nhất 03 năm làm việc trực tiếp trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng, công nghệ thông tin.

- Đối với Tổng giám đốc (Giám đốc) , Phó Tổng Giám đốc (Phó giám đốc) có ít nhất 02 năm giữ chức vụ quản lý, điều hành doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng, công nghệ thông tin.

- Đối với thành viên Ban Kiểm soát có ít nhất 02 năm làm việc trực tiếp trong lĩnh vực tài chính, kế toán, kiểm toán, ngân hàng, công nghệ thông tin.

Những yêu cầu này là hoàn toàn cần thiết và phù hợp với yêu cầu thực tế đặt ra.

Thứ tư,có phương án kinh doanh khả thi và không được kinh doanh ngành nghề khác ngoài nội dung hoạt động thông tin tín dụng.

Thứ năm, có tối thiểu 20 ngân hàng thương mại cam kết cung cấp thông tin tín dụng và các ngân hàng này không có cam kết tương tự với công ty thông tin tín dụng khác.

Thứ sáu, có văn bản thỏa thuận về quy trình thu thập, xử lý, lưu giữ và cung cấp thông tin tín dụng giữa công ty thông tin tín dụng với các tổ chức cấp tín dụng đã cam kết, trong đó phải có những nội dung tối thiểu như: Nội dung, phạm vi thông tin tín dụng được cung cấp; Thời gian, địa điểm, phương thức cung cấp, truyền đưa thông tin, dữ liệu, sản phẩm thông tin tín dụng;Nguyên tắc, phạm vi, mục đích sử dụng sản phẩm thông tin tín dụng;rách nhiệm của các bên trong việc điều chỉnh, sửa chữa sai sót trong quá trình cập nhật, truyền đưa, xử lý, lưu giữ, khai thác sử dụng thông tin; Trách nhiệm của các bên trong việc rà soát, đối chiếu, kiểm tra chất lượng và lưu giữ thông tin tín dụng; ….

Quy định cụ thể về các nội dung tối thiểu này chính là cơ sở pháp lý quan trọng để dựa vào đó các bên xây dựng nên các văn bản thỏa thuận. Ngoài ra, quy định còn ràng buộc trách nhiệm của các bên trong việc thể hiện rõ nội dung thỏa thuận, trách nhiệm trong quá trình hợp tác, trao đổi,… trong văn bản thỏa thuận. Từ đó tránh những tranh chấp xảy ra hoặc việc các bên chối bỏ trách nhiệm của mình trong quá trình hoạt động.

Về cơ bản các điều kiện này không thay đổi nhiều so với Nghị định 10/2010/NĐ-CP, tuy nhiên đã được cụ thể hóa và quy định chi tiết hơn. Điều này đã tạo nên một khung tiêu chuẩn khá khắt khe buộc công ty thông tin tín dụng phải đáp ứng. Quy định như vậy là khá dễ hiểu bởi những rủi ro mà ngành nghề kinh doanh này mang lại cho các chủ thể kinh doanh cũng như cho nền kinh tế là rất lớn và cần được bảo đảm ngay từ giai đoạn đầu của quá trình hoạt động.

Nguyễn Thơ - Công ty Luật TNHH Quốc tế Hồng Thái và đồng nghiệp

Mời bạn đánh giá bài viết này!

Có thể bạn quan tâm?

Địa chỉ chi nhánh: Số 26 Đoàn Thị Liên, phường Phú Lợi, TP. Thủ Dầu Một, tỉnh Bình Dương
PNV – Địa chỉ: VP 6, Linh Đàm, Hoàng Liệt, Hoàng Mai, Hà Nội
Email: luathongthai38@gmail.com
Hotline: 0976.933.335
Đơn vị liên kết:
- Viện Kinh tế Công nghệ Việt nam
- Công ty TNHH Thương mại và Dịch vụ Xuất Nhập khẩu HILAP