Cố ý nâng khống giá trị tài sản bảo đảm khi thẩm định giá để cấp tín dụng có phạm tội

Câu hỏi tư vấn: Chào Luật sư! tôi có một câu hỏi mong nhận được sự giải đáp, Xin cho biết cố ý nâng khống giá trị tài sản bảo đảm khi thẩm định giá để cấp tín dụng có vi phạm hình sự không, nếu có thì phạm tội gì, mức án phạt như thế nào, tôi xin cám ơn!

Trả lời tư vấn: Chào bạn, cảm ơn bạn đã gửi câu hỏi đề nghị tư vấn đến Công ty Luật Hồng Thái và Đồng Nghiệp. Theo như thông tin bạn cung cấp, chúng tôi tư vấn cho bạn như sau:

Căn cứ pháp lý:

- Bộ Luật Hình sự 2015

Theo khoản 1 và khoản 5 Điều 30 Luật giá 2012 quy định như sau về Quy trình thẩm định giá tài sản tại điều 30 như sau:

“1. Xác định tổng quát về tài sản cần thẩm định giá và xác định giá trị thị trường hoặc phi thị trường làm cơ sở thẩm định giá.

2. Lập kế hoạch thẩm định giá.

3. Khảo sát thực tế, thu thập thông tin.

4. Phân tích thông tin.

5. Xác định giá trị tài sản cần thẩm định giá.

6. Lập báo cáo kết quả thẩm định giá, chứng thư thẩm định giá và gửi cho khách hàng, các bên liên quan.”

    

Tư vấn pháp luật miễn phí 1900.6248 (Nguồn: Internet)

Theo quy định trên ta thấy, việc thẩm định giá tài sản cần phải xác định theo giá trị thị trường căn cứ vào địa điểm, thời điểm nhất định. Việc thẩm định giá là một trong những cơ sở để Ngân hàng xem xét duyệt mức cho vay theo phương thức có tải sản bảo đảm. Mức cho vay được tính toán có sự kết hợp với sự xem xét tính ổn định của thị trường, cũng được xem là giá tài sản để xử lý tài sản thế chấp.

     Như chúng ta đã biết mấu chốt xử lý nợ xấu là xử lý tài sản đảm bảo, vì vậy, công tác thẩm định giá trị tài sản đảm bảo là yếu tố tiên quyết đảm bảo cho khả năng thu hồi của khoản vay. Tài sản đảm bảo nếu bị nâng khống giá trị sẽ dẫn đến những rủi ro khôn lường cho phía ngân hàng.

     Tuy nhiên thực tế hiện nay có nhiều trường hợp cán bộ của ngân hàng cố ý nâng khống giá trị tài sản bảo đảm khi thẩm định giá để cấp tín dụng, mục đích cuối cùng của việc này là để vay được số tiền lớn hơn từ các tổ chức tín dụng. Do đó ta có thể thấy hành vi nâng khống giá trị bảo đảm là hành vi nguy hiểm cho xã hội. Hành vi này có khả năng gây ra thiệt hại cho tổ chức tín dụng. Do vậy tại điểm d khoản 1 điều 206 Bộ Luật Hình sự 2015 quy định hành vi này đã có dấu hiệu vi phạm pháp luật hình sự.

“Điều 206. Tội vi phạm quy định về hoạt động ngân hàng, hoạt động khác liên quan đến hoạt động ngân hàng

1.      Người nào thực hiện một trong các hành vi sau đây gây thiệt hại cho người khác về tài sản từ 100.000.000 đồng đến dưới 300.000.000 đồng, thì bị phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 300.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm:

… d) Cố ý nâng khống giá trị tài sản bảo đảm khi thẩm định giá để cấp tín dụng đối với trường hợp phải có tài sản bảo đảm;

Như vậy, với hành vi cố ý nâng khống giá trị tài sản bảo đảm khi thẩm định giá để cấp tín dụng đã có dấu hiệu về mặt hành vi của tội vi phạm quy định về hoạt động ngân hàng, hoạt động khác liên quan đến hoạt động ngân hàng. Cụ thể:

Ø  Mặt khách thể của tội phạm: Xâm phạm hoạt động đúng đắn và an toàn của các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Ø  Mặt khách quan của tội phạm: Tội vi phạm quy định về hoạt động ngân hàng, hoạt động khác liên quan đến hoạt động ngân hàng được thực hiện bằng các hành vi Cố ý nâng khống giá trị tài sản bảo đảm khi thẩm định giá để cấp tín dụng đối với trường hợp phải có tài sản bảo đảm. Hành vi này chỉ bị truy cứu trách nhiệm hình sự khi gây thiệt hại cho người khác về tài sản từ 100.000.000 đồng trở lên.

Ø  Mặt chủ thể của tội phạm: là người từ đủ 16 tuổi trở lên và có năng lực trách nhiệm hình sự.

Ø  Mặt chủ quan của tội phạm: Tội phạm được thực hiện với lỗi cố ý.

Như vậy, cần nhấn mạnh rằng đối với hành vi cố ý nâng khống giá trị tài sản bảo đảm khi thẩm định giá để cấp tín dụng đối với trường hợp phải có tài sản bảo đảm chỉ bị truy cứu trách nhiệm hình sự khi gây thiệt hại về tài sản từ 100.000.000 đồng trở lên.

 

CÔNG TY LUẬT TNHH QUỐC TẾ HỒNG THÁI VÀ ĐỒNG NGHIỆP 

TRÂN TRỌNG!

Hy vọng rằng sự tư vấn của chúng tôi sẽ giúp bạn lựa chọn phương án thích hợp nhất để giải quyết những vướng mắc của bạn. Nếu còn bất cứ thắc mắc gì liên quan đến sự việc bạn có thể liên hệ với các Luật sư chuyên gia của Công ty Luật TNHH Quốc tế Hồng Thái và Đồng Nghiệp qua Tổng đài tư vấn pháp luật 19006248 hoặc E-mail: luathongthai@gmail.com

Trụ sở chính: LK9-38 Tổng cục 5, Tân Triều, Hà Nội (cuối đường Chiến Thắng, Thanh Xuân).

Phạm Vân

Bạn cũng có thể tham khảo thêm thông tin các dịch vụ tư vấn  của chúng tôi:

- Dịch vụ tư vấn pháp luật dân sự trực tuyến qua tổng đài điện thoại 1900.6248

- Dịch vụ tư vấn pháp luật Hình sự qua tổng đài điện thoại 1900.6248 

- Dịch vụ tư vấn pháp luật Đất đai qua tổng đài điện thoại 1900.6248 

- Dịch vụ tư vấn lao động trực tuyến qua tổng đài điện thoại 1900.6248

- Dịch vụ tư vấn Hôn nhân và gia đình trực tuyến qua tổng đài điện thoại 1900.6248

- Dịch vụ tư vấn Doanh nghiệp trực tuyến qua tổng đài điện thoại 1900.6248

- Dịch vụ tư vấn Sở hữu trí tuệ trực tuyến qua tổng đài điện thoại 1900.6248

- Dich vụ tư vấn pháp luật Thuế trực tuyến qua tổng đài điện thoại 1900.6248

- Dịch vụ tư vấn pháp luật Hành chính trực tuyến qua tổng đài điện thoại 1900.6248

Trân trọng cảm ơn!

Bạn cũng có thể tham khảo các bài viết khác có nội dung liên quan: 

Sếp ngân hàng tham gia tiệc ma túy bị đình chỉ chức vụ  Vừa qua tại quán karaoke ở Hương Khê (Hà Tĩnh) nhóm giáo viên, cán bộ ngân hàng đã tổ chức tiệc ma...

Thầy bói trong lời khai của hung thủ sát hại người phụ nữ bán cá có thể bị truy cứu hình sự  Mê tín dị đoan là hiện tượng không mới trong đời sống xã hội. Cùng với sự phát triển của văn minh...

Đi chợ lúc rạng sáng, người phụ nữ bị cướp giết  Công an tỉnh Bắc Giang đang điều tra, làm rõ vụ việc chị Vũ Thị Ngà (SN 1979) đi chợ cá bị cướp và...

Mời bạn đánh giá bài viết này!

Có thể bạn quan tâm?

Địa chỉ chi nhánh: Số 26 Đoàn Thị Liên, phường Phú Lợi, TP. Thủ Dầu Một, tỉnh Bình Dương
PNV – Địa chỉ: VP 6, Linh Đàm, Hoàng Liệt, Hoàng Mai, Hà Nội
Email: luathongthai38@gmail.com
Hotline: 0976.933.335
Đơn vị liên kết:
- Viện Kinh tế Công nghệ Việt nam
- Công ty TNHH Thương mại và Dịch vụ Xuất Nhập khẩu HILAP