Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự của Bộ luật hình sự năm 2015
được xếp ở nhóm tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế mà cụ thể là trật tự trong
lĩnh vực kinh doanh tiền tệ. Người phạm tội dùng tiền để kinh doanh bất hợp
pháp.
Minh chứng cho loại tội phạm trên thông qua Bản án 233/2018/HS-ST ngày
19/09/2018 về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự, cụ thể:
“Vào ngày 15/01/2018 anh N có thỏa thuận viết biên nhận vay tiền từ
Nguyễn Văn T số tiền 10.000.000 đồng, mỗi ngày đóng tiền lãi là 200.000 đồng
(tương đương 60%/tháng), tiền gốc cho vay giữ nguyên khi nào anh N có khả năng
trả số tiền vay gốc một lần thì hợp đồng cho vay chấm dứt. Đến khoảng tháng
04/2018, anh H không có khả năng đóng tiền lãi nên lánh mặt, đến ngày 20/5/2018
T gặp anh N tại đầu phố Hòa Sơn, Thị trấn Chúc Sơn thì yêu cầu trả tiền và có
hành vi dùng chân đạp vào người anh N.
Khoảng tháng 8/2017, Nguyễn Hữu V đi thu tiền vay, hàng tháng T trả lương
cho T 4.000.000 đồng và lo ăn ở. Hình thức V cho vay là: Người có nhu cầu vay
tiền sẽ trực tiếp gặp V hoặc gọi điện thoại để thỏa thuận số tiền vay, cung cấp
giấy chứng minh nhân dân, sổ hộ khẩu. V là người quyết định việc cho vay và quy
định lãi suất cho vay từng trường hợp cụ thể. Người vay đồng ý sẽ gặp V để V
giao tiền hoặc V đưa cho T giao và yêu cầu người vay viết biên nhận theo mẫu đã
soạn sẵn nội dung. Theo đó, biên nhận chỉ thể hiện họ tên người vay, địa chỉ,
số tiền vay, thời điểm vay và ký tên, không thể hiện lãi suất vay trong biên
nhận “ .
.jpg "19006248")
Tổng đài tư vấn pháp luật 19006248
Tại Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015 có quy định về lãi suất vay như sau:
''Lãi suất vay do các bên thỏa thuận. Trường hợp các bên có thỏa thuận về
lãi suất thì lãi suất theo thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản
tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác…
Trường hợp lãi suất theo thỏa thuận vượt quá lãi suất giới hạn được quy
định tại khoản này thì mức lãi suất vượt quá không có hiệu lực”.
Như vậy, lãi suất do các bên thỏa thuận và không được vượt quá 20%/ năm
của khoản tiền vay. Lãi suất cho vay tối đa trung bình một tháng sẽ là: 20% :
12 tháng = 1,666%/tháng.
Tùy trường hợp mà hành vi cho vay nặng lãi có thể bị xử phạt vi phạm hành
chính: Điểm d khoản 3 Điều 11 Nghị định số 167/2013/NĐ-CP về xử phạt hành chính
trong lĩnh vực an ninh trật tự-an toàn xã hội thì đối với hành vi cho vay nặng
lãi có thể phạt tiền từ 5.000.000 đồng đến 15.000.000 đồng đối với hành vi “cho
vay tiền có cầm cố tài sản, nhưng lãi suất cho vay vượt quá 150% lãi suất cơ
bản do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam công bố tại thời điểm cho vay”. Mức lãi suất
cơ bản do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam là 9%/năm được công bố theo Quyết
định 2868/QĐ-NHNN ngày 29/11/2010.
Về cấu thành tội cho vay lãi nặng được quy định Điều 201 Bộ luật hình sự
năm 2015 như sau:
''1. Người nào trong giao dịch dân sự mà cho vay với lãi suất gấp 05
lần mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật dân sự, thu lợi bất chính từ
30.000.000 đồng đến dưới 100.000.000 đồng hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính
về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này, chưa được xóa án tích mà còn vi
phạm, thì bị phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng hoặc phạt cải
tạo không giam giữ đến 3 năm.
2. Phạm tội thu lợi bất chính từ 100.000.000 đồng trở lên, thì bị phạt
tiền từ 200.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 6 tháng đến 3
năm.
3. Người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến
100.000.000 đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất
định từ 1 năm đến 5 năm''.
Theo quy định của Điều luật trên, việc cho vay nặng lãi sẽ bị truy cứu
trách nhiệm hình sự khi thỏa mãn hai dấu hiệu sau đây:
+ Thứ nhất: theo quy định trên thì người cho người khác vay với lãi
suất cao với mức lãi suất gấp 05 lần trở lên của mức lãi suất cao nhất quy định
trong Bộ luật dân sự. Trong đó, Khoản 1 Điều 468 Bộ luật dân sự năm 2015 quy
định các bên có thỏa thuận về lãi suất theo thỏa thuận không được vượt quá
20%/năm của khoản vay.
+ Thứ hai: Ngoài điều kiện về lãi xuất, hành vi phạm tội trên còn
phải có đủ một trong các điều kiện sau: Một là thu lợi bất chính từ 30 triệu
đồng đến dưới 100 triệu đồng; hai là đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành
vi này nhưng trong thời hạn là mười hai tháng; ba là đã bị kết án về tội này,
chưa được xóa án tích mà còn vi phạm.
Lãi suất suất cao nhất mà pháp luật quy định trên tháng là: 5 lần x
1,666% = 8,33%. Như vậy, chỉ khi mức lãi suất cao hơn lãi suất cao nhất pháp
luật quy định 5 lần trở lên thì sẽ cầu thành tội cho vay nặng lãi theo pháp
luật hình sự.
Trường hợp bên vay không trả được nợ và phía bên cho vay khởi kiện ra tòa
án thì pháp luật chỉ bảo vệ quyền lợi của bên cho vay trong phạm vi lãi suất mà
pháp luật cho phép. Phần vượt quá lãi suất sẽ không được pháp luật bảo vệ.
Có thể thấy rằng hành vi cho vay lãi nặng là hành vi phạm tội nguy hiểm,
tiềm ẩn nhiều nguy cơ, gây ảnh hưởng đến trật tự an toàn xã hội. Do vậy, các cơ
quan chức năng cần có biện pháp xử lý nghiêm đối với loại tội phạm này.
CÔNG TY LUẬT TNHH QUỐC TẾ HỒNG THÁI VÀ ĐỒNG NGHIỆP
TRÂN TRỌNG!
Hy vọng rằng sự tư vấn của chúng tôi sẽ giúp bạn lựa chọn phương án thích hợp nhất để giải quyết những vướng mắc của bạn. Nếu còn bất cứ thắc mắc gì liên quan đến sự việc bạn có thể liên hệ với các Luật sư chuyên gia của Công ty Luật TNHH Quốc tế Hồng Thái và Đồng Nghiệp qua Tổng đài tư vấn pháp luật 19006248 hoặc E-mail: luathongthai@gmail.com
Trụ sở chính: LK9-38 Tổng cục 5, Tân Triều, Hà Nội (cuối đường Chiến Thắng, Thanh Xuân).
K.L
Bạn cũng có thể tham khảo thêm thông tin các dịch vụ tư vấn của chúng tôi:
- Dịch vụ tư vấn pháp luật dân sự trực tuyến qua tổng đài điện thoại 1900.6248
- Dịch vụ tư vấn pháp luật Hình sự qua tổng đài điện thoại 1900.6248
- Dịch vụ tư vấn pháp luật Đất đai qua tổng đài điện thoại 1900.6248
- Dịch vụ tư vấn lao động trực tuyến qua tổng đài điện thoại 1900.6248
- Dịch vụ tư vấn Hôn nhân và gia đình trực tuyến qua tổng đài điện thoại 1900.6248
- Dịch vụ tư vấn Doanh nghiệp trực tuyến qua tổng đài điện thoại 1900.6248
- Dịch vụ tư vấn Sở hữu trí tuệ trực tuyến qua tổng đài điện thoại 1900.6248
- Dich vụ tư vấn pháp luật Thuế trực tuyến qua tổng đài điện thoại 1900.6248
- Dịch vụ tư vấn pháp luật Hành chính trực tuyến qua tổng đài điện thoại 1900.6248
Trân trọng cảm ơn!
Bạn cũng có thể tham khảo các bài viết khác có nội dung liên quan:
Những hình phạt cực nghiêm khắc ở nước ngoài đối với lái xe say rượu gây tai nạn
Mặc dù các nước đều có khuyến cáo khi đã uống rượu bia thì không lái xe, nhưng mỗi quốc gia lại có... |
Xử lý ra sao vụ nạn nhân bị giật đồ, dùng ô tô truy bắt làm tên cướp tử vong?
Mới đây, tại TP.HCM xảy ra một vụ cướp hết sức hi hữu khi mà trong quá trình truy đuổi, xe ô tô của... |
Nạn bạo lực học đường và những cái chết đau lòng
Liên tiếp xảy ra các trường hợp bạo lực học đường nhiều học sinh bị bạn đánh nhập viện cấp cứu, thậm... |
HOPE – bộ phim ám ảnh về nạn ấu dâm
Gần đây, liên tiếp xảy ra những vụ án về an ấu dâm. Theo đó, bộ phim về đề tài này lại dậy sóng mạng... |